2021年10月自考00073银行信贷管理试题及答案

2021年10月高等教育自学考试银行信贷管理全国统一命题试卷(课程代码00073)

1.选择题：这个大题有20个子题，每个子题1分，共20分。1.信贷资金最基本的特征是(d) a .有约定的期限b .有特殊的行权形式c .有定价标准d .两权分离，到期返还本息2 .能够进行现金存款，但是不能办理现金支取的账户有(B) A .基本账户B .一般存款账户c .临时存款账户d .专用存款账户3 .银行的资金转移价格是(D) A .利息成本b .营业成本c .资金成本D .可用资金成本4。中小企业贷款的特点是(C) A .期限短，金额小，010-3100。低频b .长期，小额，时间急，高频c .短期，小额，时间急，高频d .短期，小额，时间缓，高频5 .我国具有同业拆借参与资格的机构是(A) A商业银行b个人c国家机关d大型央企6。根据《贷款通则》，关于贷款展期的正确说法是(c) A .短期贷款累计展期不超过3个月。b .中期贷款累计展期期限不超过原贷款期限。c .长期贷款累计展期不超过3年。d .贷款展期后，贷款利率按原借款合同执行。7.2021年5月，某企业流动资产1亿元，流动负债5000万元，存货4000万元，预付账款1000万元。如果待摊费用为1000万元，企业的速动比率为(a) A.0.8B.1C.1.2D.28 .企业在正常生产经营过程中，经常性的资金周转占用和营运资金的铺设需要，可以申请(C) A .临时借款b .短期借款C .中期营运资金借款d .长期营运资金借款9 .由出票人签发，受付款人委托，在见票时或在规定的8个期限内无条件向收款人或持票人支付确定金额的票据，称为(A)汇票b .支票c .本票d .本票10 .某项目建设期6年，投产后正常年份销售利润120万元，每年提取折旧基金40万元。该项目固定资产总投资为480万元。那么投资回收期就是(D) A.3年B.6年C.7年D.9年11。下列关于盈亏平衡点的说法中，正确的是(b) a .盈亏平衡点是分析项目确定性的一种方法。b .产品处于盈亏平衡点不盈利不亏损的状态。c .盈亏平衡点越低，项目投产后利润越小。d .盈亏平衡点越高，项目投产后风险越小。12.没错：(A)贷款期限长b .政府贷款不收手续费c .适用范围不限d .政府贷款的经济援助性质决定了其是无息贷款13。根据贷款期限，国际银团贷款可分为定期贷款和(d) A .流动贷款b .短期贷款c .长期贷款d .循环贷款。

14.国家助学贷款的正确描述是(c) A .要求学校提供担保。b .在校期间贷款利息由学校补贴。c .毕业后的利息由学生本人全额支付。学生不能用贷款来支付生活费用。15.个人耐用消费品贷款最高贷款额度一般不超过所购商品总额的(c) a.20% b.30% c.80% d.100。银行信贷营销的出发点和归宿是(b) A .业务规模b .客户c .市场份额d .利润17 .根据不同类型、不同层次客户的需求特点，将整个信贷市场划分为成千上万个细分市场，从中选择两个或两个以上的细分市场作为目标市场。它被称为(A)一种差异化目标市场战略b .无差别目标市场战略c .选择性目标市场战略d .集中化目标市场战略18。根据我国现行法律，抵押人可以抵押的财产是(d) A .土地所有权b .宅基地使用权c .私有土地使用权d .交通工具19 .根据我国现行法律对保证人的要求，保证人是(B) A、某学校B、某公民c、某国家机关d、某医院20。有资格直接行使贷款权力资源使用权、分配权和管理权的经济实体是(A) A、贷款授权委托人b、贷款授权委托人c、贷款授权委托人d、贷款授权委托人二、选择题：本大题共5小题，每小题2分。21.商业银行信贷管理的目标包括(BCDE) A .调节国际收支b .充分发挥信贷的经济杠杆作用c .合理确定贷款投向d提高信贷资金的效用e .管理，控制信贷资金的使用风险22 .存款的构成包括(ACDE) A .利率b .收入水平c .期限d .支取方式e .附加服务23 .按照《商业银行风险监管核心指标(试行》，我国商业银行信用风险监管的二级指标包括(be) a .不良资产率b .不良贷款率c .单一集团客户的信贷集中度d .总关联度e .单一集团客户的贷款集中度24 .科技开发贷款的特点是(abce) a .开拓性业务b .投资的风险c .效益显著d .期限短e .综合管理25 .银行对银行企业财务分析常用的方法有(ABCDE) A .比率分析法b .趋势分析法c .结构分析法d .比较分析法e .因素分析法三。术语解释：本大题共6小题，每小题3分，共18分。26.存款结构：指银行存款的构成以及它们之间的比例关系。27.审贷分离制度：指信贷业务的审批主体和发放主体相互分离、相互制约的制度。28.结算贷款：指银行因结算资金在途占用而向借款人发放的贷款。29.现金流量：指现金流出和流入的总称。30.抵押物：指经贷款人认可作为贷款抵押的财产。31.贷款项目评估：以项目可行性研究报告为基础，根据国家现行政策、财税制度和银行信贷政策的有关规定，结合研究，对项目进行科学审查和评估的理论和方法。4.简答题：这个大题有6个子题，每个子题6分，共36分。32.简述平均资本偿还法的特点及适用人群。答：(1)采用等额本金还款法，借款人每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减。(2分)(2)对于借款人来说，月还款额是逐渐递减的，但偿还本金的速率是不变的。(2分)

(3)这种还款方式适合于在初始还款阶段还款能力较强，并计划在初始还款阶段多还款以减少利息支出的借款人。(2分)33。简述向中小企业贷款前的尽职调查程序。答：(1)收集中小企业客户信息：包括基本信息和非财务信息。(2)实地调查。(3)担保、抵押、质押情况调查。(4)中小企业信用评估。(5)撰写尽职调查报告。【评分参考】每分2分，答对任意3分加6分。34.简述银行开展信贷营销的必要性。答：(1)是市场竞争的必然选择。(2分)(2)是适应客户需求变化的客观需要。(2分)(3)是提高银行经营效率的内在要求。(2分)35。简述福费廷和保险代理业务的区别。答：(1)保险代理业务一般在中小企业之间进行，交易多为一般进口货物，交易金额较小，付款期限在半年以内；而“福费廷”业务是在较大的企业之间进行，交易的货物是大型设备，交易金额大，付款期限长。(2)支付担保代理业务，不需要进口地银行为汇票支付提供担保或出具保函；但“福费廷”业务必须办理手续。(3)对于保险代理业务，出口商无需事先与进口商协商；对于“福费廷”业务，进口商和出口商必须事先协商达成协议。(四)保险代理业务内容全面；“福费廷”业务的内容比较简单。【评分参考】每分2分，答对任意3分加6分。36.简述借入非存款资金对银行经营的意义。答：(1)是提高商业银行资本运营与管理效率。(2) (2)可以增加银行的资金来源，扩大银行的业务规模，加强银行与外界的联系和交流。(2分)(3)有利于满足银行经营的各种需求。(2分)37。简要描述借款人的义务。答：(1)应如实提供贷款人要求的资料。(2)接受贷款人对其信贷资金使用及相关生产经营和财务活动的监督。(3)按照借款合同约定的用途使用贷款。(4)按照借款合同的约定及时还清贷款本息。(5)如将全部或部分债务转让给第三方，应取得贷款人的同意。(6)发生危及贷款债权安全的情况时，应及时通知贷款人，同时采取保全措施。【评分参考】每分2分，答对任意3分加6分。5.论述题：此题16分。38.结合我国实际，分析贷款风险的成因。答：我国银行信用风险主要表现为贷款风险，贷款风险的成因主要来自外部和内部两个方面。(2分)(1)外部因素：宏观经济运行和环境变化。(1) 银行经营微观经济环境的变化。(1分)借款人情况。(1分)

(2)内部因素：银行产权制度不合理，运行机制不完善。(1) 组织结构不科学。(1) (3)银行管理的思想或政策。(1分)银行内部控制制度不健全。(1分)银行操作不规范。(1分)银行信贷人员素质水平低。(1分) 【评分参考】根据实际分析再给1~5分。其他合理答案酌情给分。